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나만의 은퇴 계산기

투자하려는 포트폴리오의 과거 연평균 성장률을 바탕으로, 매월 일정액을 투자했을 때 목표 은퇴자산에 몇 년 만에 도달하는지 역산합니다. 도달 시점에 받게 될 배당 수입까지 함께 보여 드립니다. 금액은 모두 원화로 입력하세요.

⚙️ 설정

총 비중: 0%

예: 10억 = 1000000000

💰 추가 투입 (선택)

적금 만기 등 목돈을 중간에 한 번 더 넣을 때. 같은 비중으로 투자됩니다.

🏖️

포트폴리오와 목표 금액을 설정한 뒤
'은퇴 시점 계산'을 눌러주세요.

은퇴 계산기는 어떻게 계산하나요?

이 계산기는 두 단계로 작동합니다. 먼저 입력한 포트폴리오를 과거 실제 데이터로 백테스트하여 연평균 성장률(CAGR)과 배당수익률을 구합니다. 그다음 그 성장률이 미래에도 이어진다고 가정하고, 매월 투자금과 복리를 반영해 목표 은퇴자산에 도달하는 시점을 역으로 계산합니다. 단순히 목표 금액을 나누는 것이 아니라 복리 효과를 반영하기 때문에 훨씬 현실적인 추정이 가능합니다.

배당 수입은 왜 중요한가요?

은퇴 후에는 자산을 팔지 않고도 들어오는 현금흐름이 중요합니다. 이 계산기는 목표 자산에 도달했을 때, 그 포트폴리오에서 나오는 연간·분기·월 평균 배당 수입을 함께 보여 줍니다. 미국 ETF는 보통 분기(3개월)마다 배당을 지급하므로, 분기 배당이 가장 현실적인 수령 단위입니다.

꼭 알아둘 점 ⚠️

  • 과거 성장률이 미래를 보장하지 않습니다. 분석 기간을 다르게 설정하면 결과가 크게 달라질 수 있으니, 여러 기간으로 비교해 보세요.
  • 세금·물가(인플레이션)는 반영하지 않습니다. 실제 구매력 기준으로는 목표를 더 높게 잡는 것이 안전합니다.
  • 환율 변동은 고려하지 않습니다. 성장률·배당률(%) 기준으로 원화 환산해 계산합니다.
  • 보수적으로 계획할수록 실제 은퇴가 더 안정적입니다.

⚠️ 본 계산기는 가정에 기반한 참고용 추정이며 미래 수익을 보장하지 않습니다. 투자 판단과 책임은 본인에게 있습니다.

이럴 때 이렇게 활용하세요

🏖️ 은퇴까지 몇 년?

현재 자금과 매달 투자액, 목표 은퇴자산을 넣으면 포트폴리오의 과거 성장률을 바탕으로 목표 도달까지 걸리는 기간이 나옵니다. 막연한 '언젠가'가 구체적인 '몇 년'이 됩니다.

💸 은퇴 후 배당 수입 확인

목표 자산에 도달했을 때 그 포트폴리오에서 나오는 예상 배당 수입도 함께 보여 줍니다. 자산을 헐지 않고 배당만으로 생활이 가능한지 가늠할 수 있습니다.

💰 중간 목돈 투입 반영

'추가 투입'에 적금 만기 등 미래에 넣을 목돈과 시점을 입력하면, 그 목돈이 은퇴 시점을 얼마나 앞당기는지 시뮬레이션할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

은퇴 자금은 얼마나 필요한가요? ▾

흔히 쓰이는 4% 법칙을 기준으로 하면, 연간 생활비의 25배가 목표 은퇴 자금입니다. 예를 들어 매년 4,000만원이 필요하다면 약 10억원이 기준이 됩니다. 다만 물가·수명·시장 상황에 따라 달라지므로 여유를 두는 것이 좋습니다.

4% 인출률(4% 룰)이란 무엇인가요? ▾

은퇴 첫 해에 자산의 4%를 인출하고 이후 매년 물가에 맞춰 인출액을 조정하면, 약 30년간 자산이 고갈되지 않을 가능성이 높다는 미국의 연구(트리니티 스터디)에서 나온 기준입니다.

은퇴 후에도 투자를 계속해야 하나요? ▾

네. 은퇴 후에도 자산 전부를 현금으로 두면 물가 상승에 가치가 줄어듭니다. 일부는 주식·ETF 등에 투자해 성장을 유지하고, 일부는 안전자산으로 두는 분산이 일반적입니다.

이 계산기는 물가상승을 반영하나요? ▾

본 계산기는 입력한 예상 수익률을 기준으로 한 명목 금액 추정입니다. 물가까지 고려하려면 예상 수익률에서 물가상승률을 뺀 실질 수익률을 입력하거나, 목표 금액을 다소 높게 설정하는 것이 좋습니다.